Si les soldes s’accumulent sur vos cartes de crédit et que vous ne pouvez pas faire plus que le paiement minimum chaque mois, cette offre en vaut vraiment la peine. En effet, les cartes de crédit sont l’un des outils les plus coûteux pour accéder au crédit, avec des taux d’intérêt oscillant généralement autour de 19,99 %. Par exemple, en ne faisant que le paiement minimum, il vous faudrait huit ans et 11 mois pour rembourser un solde de 1 000 $, et vous paieriez également 754 $ d’intérêts. Alors si un émetteur vous propose d’être sans intérêt pendant plusieurs mois, pourquoi pas ? Sachez que ce n’est une bonne idée que si vous remplissez les conditions stipulées. Payer le solde en entier En effet, si vous n’avez pas fini de payer le solde au complet à la fin de la période de l’offre, vous vous retrouvez avec une facture salée, prévient Éric Lebel, associé, redressement et insolvabilité chez Raymond Chabot. « Disons que vous avez reporté un solde de 3 000 $ et que vous avez droit à une suspension des intérêts pendant six mois. Vous avez réussi à payer presque tout, mais à la date d’échéance, vous avez encore 50 $ à payer. Dans ce cas, l’émetteur de la carte de crédit vous facturera des intérêts sur la totalité du solde initial, qui est de 3 000 $ et ce, même si vous avez déjà payé 2 950 $ », précise-t-il. Certaines institutions appliquent même ces frais rétroactivement, ce qui signifie que des intérêts seront appliqués au solde transféré dès le premier jour du transfert. D’où l’importance de bien lire le contrat avant de s’engager dans cette voie qui peut être glissante. Morale de l’histoire : n’utilisez ces types d’offres que si vous êtes sûr de pouvoir payer le solde en totalité avant la date d’échéance. Si vous réussissez, vous économiserez en fait beaucoup de frais d’intérêt par rapport à votre autre carte de crédit. Sinon, le jeu n’en vaut pas la chandelle. De plus, avoir plusieurs cartes de crédit n’est pas bon pour votre cote de crédit. Il vaut donc mieux réfléchir à deux fois. Kite : une pratique dangereuse Éric Lebel met également en garde contre une autre pratique dangereuse : utiliser une carte de crédit pour régler le solde d’une autre. Cette forme de surf à budget extrême s’appelle le kite. Les consommateurs multiplient les cartes pour en rembourser d’autres et continuent à pelleter des problèmes sans régler la dette à sa source. Veuillez noter que cette pratique est très mal vue par les institutions financières car elle ne respecte pas les conditions d’utilisation des cartes de crédit. De plus, avec les cartes qui s’accumulent, il est facile de perdre de vue ce que vous devez et ce qui est dû. En jeu : omissions et pénalités. Enfin, le kite donne un faux sentiment de liberté, car même si vous avez l’impression d’avoir effacé une dette, vous en avez aussi créé une autre. Un cercle vicieux dont il sera très difficile de sortir. Avance de trésorerie : c’est cher ! Si vous n’avez pas d’argent liquide, il peut aussi être tentant de faire une avance de fonds sur votre carte de crédit. Sylvie De Bellefeuille, avocate, conseillère budgétaire et juridique chez Option Consommateurs, prévient qu’il n’y a pas de délai de grâce pour ces avances. « Les intérêts courent immédiatement et plus vite ! » dit-il, notant que vous commencerez à payer des intérêts le jour où vous recevrez l’avance, et non après les 21 jours habituels à compter du dernier jour de votre période de facturation, comme c’est généralement le cas pour les achats. Réfléchissez bien avant de recourir aux avances de fonds et, si possible, trouvez une solution moins onéreuse comme une marge de crédit. Avez-vous des informations à partager avec nous sur cette histoire ? Vous avez un scoop qui pourrait intéresser nos lecteurs ? Écrivez-nous ou appelez-nous directement au 1 800-63SCOOP.