• Lisez également : Solutions à l’inflation dans différents pays • Lisez aussi : Les Canadiens ont du mal à joindre les deux bouts “Nous tirons la sonnette d’alarme au sujet des niveaux d’endettement élevés de nombreux ménages canadiens et des prix élevés des maisons”, a déclaré aujourd’hui le gouverneur de la Banque centrale, Tiff Macklem, à la Revue du système financier. L’économiste principal du Mouvement Desjardins, Benoît Durocher, n’est pas surpris. “La dette a été discutée pendant des années. Il était écrit au ciel que le problème nous frapperait tôt ou tard. Le problème a fortement augmenté pendant la pandémie de COVID-19, car le marché immobilier coûte environ 50 % de plus en moyenne depuis le début de la crise sanitaire, notamment dans les banlieues de Toronto et de Montréal. En conséquence, “un nombre croissant de Canadiens ont contracté des hypothèques très importantes en termes de revenus et les ont combinées avec un taux d’intérêt variable et une période de récupération de plus de 25 ans”, a déclaré Mme McLem. Cependant, les ménages qui ont acheté une propriété à un prix élevé et avec des taux hypothécaires bas en 2020 et 2021 devront renégocier le taux d’intérêt en 2025-2026, lorsqu’il sera à son plus haut niveau. La Banque affirme qu’avec un taux d’intérêt flottant de 4,4 % et un taux d’intérêt fixe de 4,5 %, les ménages verront leurs mensualités moyennes passer de 300 $ (taux fixe) à 700 $ (taux variable), selon sa simulation. Les ménages les plus endettés qui ont choisi un taux d’intérêt flottant connaîtront la plus forte hausse, à plus de 1 000 $ par mois soit 45 %. À cela s’ajoute la hausse des prix de l’essence et de l’alimentation due à l’inflation et l’augmentation de toutes les autres dépenses puisque les taux d’intérêt sur les autres emprunts (voiture, carte de crédit, etc.) augmentent également. En avril 2021, le superviseur des institutions financières, le régulateur bancaire fédéral Jeremy Rudin, a senti une odeur de soupe chaude. S’inquiétant que les hypothèques soient accordées trop librement dans un contexte de surchauffe immobilière, il a appelé les banques et autres prêteurs à redoubler de vigilance. Immédiatement après, le test de résistance est passé à 5,25 %. Seuls les propriétaires qui peuvent se permettre un taux hypothécaire aussi élevé que ce montant peuvent obtenir un prêt hypothécaire. Grâce à cela, “malgré les hausses de taux, la plupart des ménages devraient être en mesure d’effectuer leurs paiements”, a déclaré Durocher. Mais pour surmonter la tempête, ils devront peut-être réduire les dépenses de consommation, ce qui pourrait ralentir l’économie, dit l’économiste. HAUSSE SIGNIFICATIVE DES CRÉATIONS DE TAUX D’INTÉRÊT CETTE ANNÉE PART DES MÉNAGES OVERDEX *

  • La part des ménages surendettés avec un ratio d’endettement supérieur à 350% Sources : Pleins feux sur les prêteurs, Banque du Canada et Statistique Canada Avez-vous des informations à partager avec nous sur cette histoire ? Avez-vous un scoop qui pourrait intéresser nos lecteurs ? Écrivez-nous au ou appelez-nous directement au 1 800-63SCOOP.